Hoiu-laenuühistu on tulundusühistu, mis pakub oma liikmetele hoiustamise võimalust ja laene. Kõik liikmed on ühistu omanikud. Igal liikmel on üks hääl olenemata investeeritud summast. Ühistu tegevus on suunatud liikmete, kes on samal ajal ka teenuse kasutajad, huvide teenimisele. See on suurim erinevus pankadest, mille eesmärgiks on maksimeerida aktsionäride, ehk omanike kasumit.

Ühistulise panganduse alla lähevad Eestis hoiu-laenuühistud ja ühistupangad. Ühistupankasid Eestis taasiseseisvumise ajal veel loodud ei ole. Hoiu-laenuühistutes makstakse liikmetele oluliselt kõrgemat hoiuse intressi ning pakutav laenuteenus on paindlikum ning sageli soodsam kui kommertspankades. Hoiustamisel ja laenamisel pakub ühistu liikmetele ka nõustamist.

Hoiu-laenuühistu tegevusega teenitud kasum kuulub ühistu liikmetele. Kuna hoiu-laenuühistute eesmärk on pakkuda oma liikmetele soodsatel tingimustel teenuseid, on teenitud kasumit kasutatud laenude intressimäära alandamiseks või hoiuste intressimäärade tõstmiseks. Teenitud kasumi kasutamise võimaluseks on veel ühistu reservkapitali suurendamine, tagamaks ühistu kohustusi ning liikmete vara. Hoiu-laenuühistute loomise eesmärgiks on tavapäraselt olnud ühistu liikmetele soodsatel tingimustel finantsteenuste pakkumine. Tänu ühistute lokaalsele iseloomule on lihtsam ellu viia regionaalpoliitikat ja positiivselt arendada erinevate piirkondade elu.

Ühistulisel pangandusel on oma sotsiaalne mõõde, kus ühes kogukonnas tegutsevad inimesed koondavad oma rahalised ressursid kogukonna arengu jaoks. Inimesed saavad oma rahalt teenida intresse ning aktiivsemad ja ettevõtlikumad inimesed saavad võtta laenu, et tegeleda ettevõtlusega. Aktsiaseltsist kommertspank jätab tihti väikesed laenusoovijad ukse taha, hoiu-laenuühistud täidavad selle puudujäägi.

Mis aga peamine –  ühistupanganduses teenitav raha jääb ringlema kohalikku kogukonda!

HLÜ-sse kaasatud hoiused on tagatud ühistu laenuportfelliga ehk siis kinnisvarahüpoteegi, usaldusväärse käenduse või pandiga.
HLÜ poolt kinnisvara tagatisel välja antud laenu puhul on hüpoteek alati seatud ühistu kasuks. Loomulikult ei sobi tagatiseks iga kinnisvara – esmalt peab vara olema hinnanud atesteeritud hindaja, kelle dokumendi alusel kontrollime vara väärtust, alles siis otsustab laenukomitee, kas ja millise protsendiga saame sinna laenu pakkuda.
Lisaks on kõikide laenutaotlejate tausta varasemalt kontrollitud, et ära hoida pettusi.
Meie krediidikomitees töötavad kogenud laenuhaldurid.

Laenu väljastamine toimub eranditult pärast taotleja maksevõime põhjalikku analüüsi ning võimalike riskide maandamist.
Seega on kaasatud hoiused alati kindlalt tagatud.

Hoiu-laenuühistutele on Hoiu-laenuühistute seadusega ja Tulundusühistute seadusega kehtestatud erinevad nõuded (sh nõuded omavahenditele, investeeringutele, laenude väljastamisele) ning nad on kohustatud esitama Eesti Pangale regulaarselt aruandeid.

Muud seadused, mis reguleerivad HLÜ-de tegevust – Krediidiasutuste seadus, Makseasutuste ja e-rahaasutuste seadus, Rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise seadus. Lisaks on HLÜ-l olemas ka ühistu sisene kontrollorgan- revisjonikomisjon ja ühistu väline kontrollorgan – audiitor.
Vt allpool olevat pilti.